О том, как надёжно передать накопления наследникам

Сегодня очень важно иметь вклад в банке. Жизнь стала ещё более непредсказуемой, чем была даже год назад.  Мало ли что случится завтра или послезавтра… Если деньги не понадобятся вам, они, когда вас не станет, пригодятся детям, внукам.  Наверняка они будут с благодарностью вспоминать вас за такую заботу. О том, как можно завещать вклад, мы и поговорим сегодня.

Завещать вклад можно двумя способами

Начну с положений статьи 1128 Гражданского кодекса РФ, которая называется «Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках». В пункте 1 этой статьи записано следующее.

Права на денежные средства, внесённые гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счёте гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124–1127 ГК, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счёт. В отношении средств, находящихся на счёте, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Как видим, положения статьи 1128 распространяются не только на денежные средства во вкладах, но и на денежные средства, находящиеся на любых других счетах, например на расчётных счетах индивидуальных предпринимателей.

Способ первый: общий порядок завещания вклада

В статье 1124 установлены общие правила, касающиеся формы и порядка совершения завещания. Завещать вклад в банке можно и в этом порядке. Согласно пункту 1 этой статьи завещание должно быть составлено в письменной форме и удостоверено нотариусом. В некоторых случаях удостоверение завещания допускается другими лицами (например, должностными лицами органов местного самоуправления).

Подробно говорить об этом не буду, потому что в любом случае вам придётся обращаться к нотариусу или работнику ОМС, которые и разъяснят вам все правила, по которым составляются завещания.

Способ второй: завещательное распоряжение банку

Об этом способе граждане знают меньше, а работники банков, как правило, не сообщают им, что открытый вклад можно завещать здесь же, в банке, любому лицу. Причина понятная: удостоверение завещательного распоряжения – это лишняя работа для банковских служащих.

В пункте 2 статьи 1128 ГК записано следующее.

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется правительством РФ.

Завещательное распоряжение банку оформляется бесплатно

В настоящее время действуют Правила совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, утверждённые постановлением правительства РФ от 27 мая 2002 года № 351. 

Самое, пожалуй, важное преимущество этого способа завещания вклада: завещательные распоряжения совершаются бесплатно. В банке с вас за это не возьмут ни копейки, а нотариусу придётся заплатить не такую уж маленькую сумму. При этом завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках, составленное в простой письменной форме и удостоверенное работником банковского учреждения (филиала или отделения того банка, в котором находится счет), приравнивается к нотариально удостоверенному.

Помните об этих условиях

Составление, подписание и удостоверение завещательного распоряжения осуществляется при соблюдении следующих условий:

– личность завещателя удостоверяется паспортом или другими документами, исключающими любые сомнения относительно личности гражданина;

– информирование завещателя о содержании статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 Гражданского кодекса РФ, после чего об этом делается отметка в завещательном распоряжении;

– лица, участвующие в совершении завещательного распоряжения, обязаны соблюдать положения статьи 1123 Гражданского кодекса РФ (тайна завещания).

Завещательное распоряжение подписывается завещателем с указанием даты его составления. Завещательное распоряжение может быть написано от руки либо с использованием технических средств (электронно-вычислительной машины, пишущей машинки и др.).

Уточняю: статья 1128 нам уже знакома, в статье 1130 речь идёт об отмене и изменении завещания, в статье 1149 – об обязательной доле в наследстве, статья 1150 определяет права супруга при наследовании, статья 1162 посвящена свидетельству о праве на наследство.

Какие сведения указываются в завещательном распоряжении

В завещательном распоряжении указываются:

а) место и дата его совершения; б) место жительства завещателя;

в) имена, отчества, фамилии граждан, полное наименование и местонахождение юридического лица, которым завещается вклад.

Завещатель может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещённые на нескольких счетах в банке, либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов.

Если завещатель желает, чтобы денежные средства с его счета после его смерти были выданы нескольким наследникам, то в завещательном распоряжении он указывает, кому из них какая доля завещается.

Денежные средства, завещанные нескольким лицам без указания доли каждого, выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан в случае, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрёт ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных статьей 1121 Гражданского кодекса РФ.

Вы можете установить условия выдачи вклада наследникам

Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи вклада (например, выплата лицу, которому завещан вклад, определённых сумм в установленные вкладчиком сроки, выдача вклада лицу после достижения им определённого возраста и т.п.). Устанавливаемые условия не должны противоречить ГК РФ.

Детали, имеющие важное значение

Поправки и приписки в завещательном распоряжении не допускаются. Завещательное распоряжение составляется в 2 экземплярах, каждый из которых удостоверяется подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдаётся завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений и подшивается в специальную папку завещательных распоряжений, хранящуюся в несгораемом шкафу.

Служащий банка на счёте завещателя делает отметку о составленном завещательном распоряжении.

Как изменить или отменить распоряжение

Если завещатель желает изменить или отменить завещательное распоряжение, он должен обратиться в тот банк, в котором составлялось завещательное распоряжение, и подать об этом собственноручно подписанное завещательное распоряжение. Служащий банка устанавливает личность завещателя, проверяет поданное завещательное распоряжение и приобщает его к ранее составленному.

Завещатель вправе также изменить или отменить завещательное распоряжение другим способом – руководствуясь положением статьи 1130 ГК – путём оформления нотариально удостоверенного завещания, в котором специально указывается об отмене или изменении конкретного завещательного распоряжения. Либо нотариально удостоверенного отдельного распоряжения об отмене завещательного распоряжения, один экземпляр которого должен быть направлен в банк.

Юрий ВОЛОХОВ, юрист