О программе, позволяющей получить кредит на покупку жилья по ставке 6 процентов

Отвечаем на вопросы читателей, касающиеся семейной ипотеки. Основные положения программы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711.

Кто может оформить семейную ипотеку по ставке 6 процентов

Это семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребёнок или последующие дети.

Такие семьи могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6 процентов (5 процентов для Дальневосточного федерального округа при рождении ребёнка с 1 января 2019 года).

Это также семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью. При этом ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года.

Могут принять участие в программе также родители усыновлённых (удочерённых) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

По условиям программы российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 процентов от стоимости квартиры. Важно, что программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счёт средств материнского капитала.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах – до 6 млн рублей.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты

Заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы семейной ипотеки по ставке 6 процентов, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие: 15 млн рублей для всех российских регионов; 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то можете получить 6 млн рублей по ставке 6 процентов, а ещё 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. В этом случае ежемесячный платёж будет составлять 101,6 тыс. рублей.

Какое жильё можно приобрести с помощью семейной ипотеки

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящейся в жилом комплексе, или частный дом с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нём частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жильё и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита

В программе участвуют около 50 банков. Существует их список. Вы можете позвонить в ближайшее отделение крупного банка и спросить, работает ли этот банк по программе семейной ипотеки. Кстати, перечень документов, которые необходимо представить для получения кредита, каждый банк устанавливает самостоятельно.

Слышали, что участники семейной ипотеки могут получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита. Все ли семьи вправе воспользоваться этой льготой?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующие дети. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.

Кому могут отказать в получении выплаты

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены ещё дети.

Запоминаем: выплату можно использовать только для оплаты основного долга или процентов по действующему ипотечному кредиту. Поэтому выплату нельзя получить, если нет ипотечного кредита.

Какие виды кредитов подходят для погашения задолженности

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

• покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
• покупка готового жилья у физического лица (вторичка);
• приобретение или строительство частного дома;
• покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);
• покупка недостроенного объекта ИЖС;
• приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;
• получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заёмщик становится собственником всего объекта;
• рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.

Выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита (например, на ремонт, покупку автомобиля, техники и т. п.) и приобретение коммерческой недвижимости.

Куда обращаться за выплатой и какова процедура её оформления

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. Форма заявления определяется банком самостоятельно.

После первичной проверки банк передаёт комплект документов в ДОМ.РФ (АО «ДОМ.РФ» – оператор программы). После проверки представленной информации ДОМ.РФ перечисляет в банк деньги (до 450 тыс. рублей) для погашения ипотечного кредита.

Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы получить 450 тыс. рублей

Для получения выплаты потребуются следующие документы: 

• заявление (форму можно получить в банке);
• паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
• кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
• договор поручительства в случае обращения поручителя и заёмщика;
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Если вы приобретаете недвижимость (или доли в ней), дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например: договор купли-продажи недвижимости (или доли); договор участия в долевом строительстве и т.д.

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства, могут потребоваться договор подряда на строительство индивидуального жилья; документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Подготовил Юрий Волохов, юрист